一轮接一轮，随行付、乐刷再接罚单-用卡指南
POS圈支付网讯 中国人民银行长沙中心支行刚刚公布乐刷和随行付的行政处罚没多久，日前中国人民银行青岛市中心支行再次公布了针对第三方支付公司的最新行政处罚，而此次的被罚的主角又是乐刷和随行付这对难兄难弟。
随行付支付有限公司青岛分行、乐刷科技有限公司青岛分公司皆因违反银行卡收单业务相关规定分别被处以罚款人民币6万元，作出行政处罚决定日期在12月7日。
2017年随行付已收6张罚单
2017年9月25日，中国人民银行呼和浩特中心支行发布行政处罚公告，随行付支付有限公司内蒙古分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被责令限期改正，并处人民币三万元罚款。付嵩洋
2017年10月9日，随行付有限公司安徽分公司因因违反银行卡收单业务相关法律规定被责令限期整改，并处以2万元罚款。
2017年10月30日，随行付支付有限公司宁夏分公司因违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定，遭中国人民银行银川中心支行行政处罚，罚款1.5万元人民币。
2017年11月9日，随行付支付有限公司湖南分公司因违反支付结算业务规定被罚款人民币3万元。
2017年11月14日，随行付支付有限公司山东分公司因违反支付结算业务规定遭中国人民银行济南分行罚款6万元。
加上此次处罚信息，随行付今年已经被罚6次。
另外在今年6月第四批支付牌照续展中，随行付顺利通过。但被责令停止吉林、辽宁（含大连）、浙江（含宁波）、福建、黑龙江等5省市银行卡收单业务。早在2014年9月10日，随行付因“未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力”被全国范围内停止接入新商户、撤离上述5省的业务。牌照续展中，更像是补充说明而已神医世子妃。
2017年乐刷已收数张罚单
在今年的8月份，重庆人行发布抽查名单，5家支付机构被抽中检查，乐刷即为其中之一。针对乐刷的检查内容是：收单资金结算、检查特约商户实名制、资金结算、业务外包管理、POS等受理终端与网络支付接口管理、系统改造、网上买卖受理终端等内容。这次检查结果尚未见重庆人行公示。
2017.11.09，乐刷科技有限公司长沙分公司因违反银行卡收单业务相关规定被处以罚款人民币3万元
2017.11.14，乐刷在山东被罚没35万余元，理由是“违反支付结算业务规定”。根据“罚没”的定义，乐刷除了罚款之外，还有违法所得被一并没收。
加上这次，乐刷在短短时间内已经是连吃3张罚单。
银办发[2017]217号勒令持牌机构自查
1、特约商户资质审核；支付机构要重点检查是否存在以平台对接或“大商户”模式拓展特约商户（含网络商户）谭文清，同时确认开展外包服务商的工作是否合规，是否存在将核心业务外包的违规行为。2015年，央行曾下发《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》，此《通知》被堪称为史上最严厉的收单管理通知，通知明确强调严格规范与外包服务机构业务合作，不得将核心业务进行外包。2、受理终端主密钥与网络支付接口管理，重点排查是否存在网络支付接口转接、挪用的情况。3、交易处理。是否向其他收单机构、未获得收单业务许可的其他机构开放交易接口，收单外包商的交易上送是否合规。
4、资金结算。重点检查收单资金结算流程。是否违规为不符合制度要求的特约商户提供T+0资金结算服务；是否存在将商户资金汇总后再以代付名义转移资金的情况，是否存在将特约商户结算至“二清”机构，再有“二清”机构打款给商户的情况。值得注意的是，银行是否为未获得收单业务许可的其他机构提供资金转移服务。5、客户备付金管理与账户开立ca4102。备付金管理有多重要就不用赘述了，牌照保不保就看备付金管理的好不好，不得挪用客户备付金是央行监管的红线，所以，没事，别碰！6、收单外包业务管理。外包商是否再次转包业务被重点提出，也就是说所谓的“二代”“三代”“四代”可能在这次整治完就不复存在了，虽然他们的存在已经是市场公开的秘密了。7、代收付业务开展情况，最近针对代收付央行已经多次发文进行整顿，可见重视力度不一般。支付机构要重点调查是否以代收付的名义直接或变相为无证机构提供商户收单资金的货币资金转移服务。
支付机构频吃罚单
据不完全统计，今年以来甜蜜具现式，央行分支机构对辖内支付机构已开出将近百张罚单。其中，央行上海分行开出罚单最多，今年以来已开出45张罚单。
近两年来，监管部门以罚单形式促进行业规范发展似乎已成为常态。有支付机构业内人士表示：“这种惩罚方式肯定有用，特别是年末续牌之时，有警示作用圣域第一季。”
相关不完全统计显示，2016年央行对支付机构开出的罚单约为25张。与之相比，今年罚单频次和范围明显高于去年。“今年对第三方支付机构的监管明显升级江南奇冤，尤其是最近，可能与检查收尾有关。”上述支付业人士表示。实际上，从今年6月的牌照续展情况来看，已有8家支付机构续展牌照失败，原因就是多次违规。
值得注意的是空劲气功，今年央行还没有开出超级大罚单少林齐眉棍，而去年有支付机构罚单金额高达4236.9万元。
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